신용점수 올리는 방법 과 신용점수 관리 하는 방법 알아보기

안녕하세요~
굿플랜 모기지입니다.~~

이번 포스팅은 신용점수 관리 방법에 대해 알아보겠습니다. 은행에서 대출 이용을 하기 위해서는 신용점수 확인이 중요합니다. 예전에는 신용등급으로 구분이 되었지만 현재는 점수로 관리를 하면서 금융거래에 따라서 점수 반영이 되기 때문에 신용도 관리에 용이 해졌다고 볼 수 있습니다. 신용점수 관리가 중요하다는건 이미 알고 계시겠지만,구체적으로 어떤 부분이 점수에 영향을 주고 어떻게 관리해야 하는지 잘 모르시거나 잘못 알고 계신 경우가 많습니다.

그래서 알기 쉽게 구분을 해보았습니다. 읽어보시고 관리 하실수 있는 부분에 대해서 활용하시면 될 듯 합니다.

 

목차

신용점수, 어떻게 적용될까?

많이 들어보셨겠지만 신용점수 관리는 2개의 신용정보 기관에서 신용점수를 산출합니다.

1. NICE 신용 정보
2. KCB 신용 정보

대표적으로 어플을 통해서 확인할수 있는 점수 기준은  NICE 신용 정보 기준이 더 자주 적용되는 편이지만, 금융권에서는 진행 하는 금융기관에 따라서 두 기관의 신용점수중 선택적으로 적용할 수도 있기 때문에 대출 진행한다면 해당 금융사의 적용기준을 확인 하시면 됩니다.

신용점수는 각 개인이 어떤 신용거래를 했는지에 따라 산출되며, 그 구체적인 항목(점수가 얼마나 반영되는지)은 외부에서 정확히 알기 어렵습니다.

신용거래란?

• 은행 거래(입출금, 예금, 적금 등)
• 연체 유무(대출, 카드 값, 공과금 포함)
• 공과금 납부 상태 (통신비, 전기세, 가스비 등)
• 대출금 이자 납부 등등

즉, 금융생활의 모든 움직임이 신용점수에 반영된다고 보시면 됩니다.
연체 없이 꾸준히 갚고, 거래를 활발히 하면 점수가 오를 수 있지만 부채가 많아지거나 연체가 생기면 점수 하락으로 이어지는 식이라고 보시면 됩니다.

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부채가 늘면 신용점수가 무조건 떨어질까?

담보대출의 경우

담보를 제공하고 받는 대출은 신용대출에 비해 신용점수에 직접적인 영향이 적은 편입니다.

• 이자 납부를 성실히 하면 오히려 점수상 플러스 요인(성실한 이자 납부=신용거래+ 작용)이 될 수 있습니다.
• 대출 형태가 신용과 직접적으로 연관된 것이 아니라 담보를 제공하고 받은 대출이기에 채권 보존에 대한 부분이 높기 때문이라고 볼 수 있습니다.
• 사용하는 금융사가 대부업체의 경우는 하락 요인이 될수 있으나 2금융권의 경우는 크게 상관없다고 보시면 됩니다.
• 중요한 건 연체 없이 잘 납부하는 것입니다.
• 채무금액이 증가 하는 부분으로 신용점수에 대한 부분이 하락 할 수 있으니 이점만 인지 하시면 됩니다.

많은 분들이 “2금융권이면 신용도 떨어진다”라고 잘못 알고 계시는데, 사실은 담보대출로 인해 부채 총액이 커진 부분이 신용점수 하락으로 이어질 수 있는 것이지 담보대출 그 자체가 직접적으로 신용점수를 깎지는 않습니다.

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신용대출이 중요한 이유

신용점수 하락에 가장 크게 영향을 주는 것은 **신용대출(마이너스 통장, 카드론, 현금서비스 포함)**입니다.

• 연체는 당연히 없어야 하며,
• 대출 건수가 늘어날수록 점수가 하락될 가능성이 큽니다.

사용중인 신용대출이 금융권에 따라 적용되는 기준이 조금 다르지만 일반적으로 3건 이상의 신용대출을 이용 중이면 신용점수가 크게 떨어질 수 있습니다.또한, 대출 건수가 많으면 보증보험 가입이 필요한 대출의 경우 보험 가입이 되지않는 경우도 있기 때문에 주의 필요합니다.(자동차 구입 자금 대출 신청시 채무 과다로 보험가입 안되는 경우 발생)

 

중요 포인트

• 신용대출의 금액이 연소득 초과 되는 부분과 대출 건수가 여러건인 경우 점수 영향에 크게 작용
• 되도록이면 소득 이내의 대출 금액이라면 1건으로 묶는 것이 점수 관리에 유리

즉, 소액이어도 건수가 여러 개면 신용점수에 불리하게 작용할 수 있습니다.

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1금융권에서 신용대출 3건 이상이면 점수가 내려가기 쉽고 2금융권이라면 그보다 적은 건수(2건 등)여도 점수가 크게 떨어질 수 있습니다. 이런 점을 모른 채 “금액도 작은데 괜찮겠지?”라고 여러 건의 대출을 받으면 나중에 대출 갈아타기나 추가 대출이 필요할 때 장애물이 될 수 있습니다.

예를 들어 반복적인 소액 서비스 출금 등이 점수 하락의 주요인이기 때문에 주의 하셔야 합니다.

현재 사용중인 신용대출이 여러건이라면 소득 대비 했을때 추가로 신용대출을 받을수 있다면 채무를 1개로 묶는게 신용도 관리에는 유리하다고 보시면 됩니다.

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신용점수가 낮다면, 무엇부터 해야 할까?

연체 이력 확인

• 연체 이력이 있다면 해당 기록이 어느 정도 남아 있기에 시간이 지나야 회복됩니다.

부채 건수 체크

• 사용중인 신용대출 건수 확인(자동차 대출 포함)
• 소득 확인을 통해 현재 사용중인 대출을 한개로 묶을수 있는 한도가 있는지 확인

채무 통합으로 신용도 회복

• 주택 소유하고 있는 경우라면 담보대출로 신용대출 정리
• 소득과 신용도를 체크 하여 한도 증액 → 기존 대출 정리

이런 다양한 방식으로 대출 건수를 줄이는 것이 신용점수 회복에 좋은 방법입니다.

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신용점수 회복을 위한 추가 팁

• 은행 거래를 활발히 하세요.
  • 예금, 적금, 자동이체, 공과금 등
  • 신규 계좌 만드는 것만큼이나 꾸준한 거래 이력이 중요합니다.
  • 되도록 현금이 아닌 카드 사용(체크,신용)
• 신용점수가 낮으면, 짧은 만기 기간의 예·적금 활용해보세요.
  • 예.적금 가입으로 은행거래 , 신용점수 플러스 요인
• 수시로 앱에서 신용점수 확인하기
  • 주요 은행 또는 신용평가기관 앱, 토스 등에서 무료 조회 가능
  • 변동 추이를 보면서 원인을 파악하기 좋습니다.

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마지막 정리

1. 연체는 절대 금물
2. 신용대출 여러 건(특히 3건 이상) 주의
3. 담보대출은 큰 영향 없음(연체 없이 납부 시 오히려 플러스)
4. 부채 건수 줄이고, 은행거래 꾸준히(단기 예적금 활용)
5. 공과금, 카카오페이 등 자동이체로 신용도 관리

이렇게만 챙겨도 신용점수로 인한 불이익을 줄이실 수 있습니다.
연체 이력이 있는 경우는 연체일수에 따라 회복까지 시간이 좀 걸릴 수 있으니
그동안은 활발한 은행거래를 하며 점진적으로 점수를 끌어올리시는 게 중요합니다.

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굿플랜 모기지에서는 항상 최신 정보 제공을 위해 노력하고 있습니다.
오늘하루도 즐겁게 보내시기 바랍니다.