주택담보대출 근저당 설정금액 vs 실제 대출 금액, 왜 다를까?

 

📢 주담대 신청 시 근저당 설정금액과 실제 대출 금액의 차이, 꼭 알아야 할 점!

안녕하세요~

굿플랜모기지입니다.~~

주택을 구매할 때 많은 분들이 이용하는 주택담보대출(주담대). 하지만 대출을 진행하다 보면 근저당 설정금액과 실제 대출 금액이 다르다는 사실을 알게 됩니다. 이 차이를 잘 이해하지 못하면 나중에 예상치 못한 문제에 부딪힐 수 있는데요. 오늘은 근저당 설정금액과 실제 대출 금액의 차이, 그리고 그 이유와 주의할 점에 대해 꼼꼼히 알려드리겠습니다.

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목차

🔍 근저당 설정금액이란?

먼저 근저당 설정금액에 대해 알아볼게요.

근저당권은 은행 등 대출 기관이 대출금을 회수할 수 있도록 설정하는 권리입니다. 대출자가 대출금을 갚지 못할 경우, 대출 기관은 설정된 담보물을 경매에 넘겨 대출금을 회수하게 되는데요. 이때 근저당 설정금액은 이러한 절차에서 대출 기관이 보호받을 수 있는 최대 금액을 의미합니다.

근저당 설정금액은 일반적으로 실제 대출 금액보다 20~30% 정도 더 높게 설정됩니다. 예를 들어, 실제 대출 금액이 3억 원이라면 근저당 설정금액은 3억 6천만 원에서 3억 9천만 원 수준으로 설정될 수 있습니다.

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💸 실제 대출 금액과의 차이, 왜 발생할까?

1. 이자 및 연체료 대비

은행은 대출 원금뿐만 아니라 이자, 연체료, 법적 비용까지 회수할 수 있어야 합니다.
만약 대출자가 대출을 상환하지 못하고 담보물이 경매에 넘어가게 된다면, 경매 절차 동안 쌓이는 이자와 경매 진행 비용 등을 감안해 여유 있는 금액을 설정하게 되는 것입니다.

예를 들어, 3억 원을 대출받았더라도 금리가 연 5%라면 1년 후에는 1,500만 원의 이자가 발생합니다. 만약 연체가 이어진다면 연체 이자까지 더해져 부담이 커지죠. 이러한 상황까지 감안해 근저당 설정금액을 높게 설정하게 됩니다.

2. 변동금리 대출의 리스크 관리

요즘처럼 금리 변동이 심한 시기에는 변동금리 대출을 받은 경우 금리가 상승할 때 대출자의 부담이 커질 수 있습니다.
은행 입장에서는 금리 인상에 따른 이자 증가분까지도 대비할 필요가 있습니다. 따라서 변동금리 상품을 이용할 때 근저당 설정금액이 더욱 높게 설정되는 경우가 많습니다.

3. 추가 대출(한도 대출) 가능성

일부 대출 상품은 최초 대출 이후에도 **추가 대출(한도 대출)**이 가능한 경우가 있습니다. 이때 추가 대출을 실행할 때마다 새로운 근저당 설정을 하지 않고, 처음 설정한 근저당 내에서 대출을 진행할 수 있습니다. 이러한 이유로 최초 근저당 설정 시 여유 있게 설정 금액을 잡아두는 것입니다.

4. 법적 비용 및 경매 비용 대비

근저당 설정금액에는 만약의 경우 경매 절차에 소요되는 비용도 포함됩니다. 경매 진행 시 법률 대리인 비용, 경매 진행 수수료, 법원 비용 등이 발생할 수 있기 때문입니다. 이러한 비용을 고려해 설정금액을 높이는 것입니다.

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⚠️ 근저당 설정금액이 높은 경우 주의할 점

근저당 설정금액이 실제 대출 금액보다 높을 때 대출자 입장에서 주의해야 할 몇 가지가 있습니다.

1. 등기부등본 확인 필수

대출을 진행할 때는 반드시 등기부등본을 확인해야 합니다.
등기부등본에는 근저당권 설정금액이 명확히 기재되어 있습니다.
만약 근저당 설정금액이 실제 대출 금액과 차이가 많이 난다면, 은행에 설정 금액의 구체적인 산정 근거를 문의해 보는 것이 좋습니다.

 

2. 추가 대출 시 활용 가능성 체크

기존 대출 내역에서 여유 있는 근저당 설정금액이 남아 있다면, 추가 대출을 받을 때 설정 절차를 생략할 수 있습니다.
이 경우 추가적인 설정 비용을 절약할 수 있어 금융 비용을 아낄 수 있는 좋은 기회가 될 수 있습니다.

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📝 근저당 설정과 실제 대출 금액 차이, 대출 전 미리 확인하자!

주담대 신청 시 근저당 설정금액과 실제 대출 금액의 차이를 잘 이해하고 대출을 진행하면, 예상치 못한 금전적 부담을 줄일 수 있습니다.

• 근저당 설정금액은 은행의 리스크 관리 차원에서 여유 있게 설정됩니다.
• 대출자는 실제 대출 금액과의 차이를 명확히 알고 등기부등본을 확인해야 합니다.
• 추가 대출 시 근저당 설정금액을 활용할 수 있는지도 꼭 체크해 보세요.

혹시 주택담보대출이나 근저당 설정금액에 대해 더 궁금한 점이 있으시다면 언제든지 질문해 주세요! 😊

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