“신규사업자 즉발사업자 담보대출 3개월 지났다면 저금리대환대출 가능! 꼭 확인하세요”

 

 

신규사업자로 급하게 사업자등록을 내고 ‘즉발사업자대출’을 받으신 분들 중 상당수가 한 가지 공통 고민을 하시는데요. 바로 높은 금리 부담입니다. 최근 금리가 계속 상승세였다가 하락세로 바뀌면서 적용되던 금리도 같이 내려가긴 했지만 신규사업자 기준으로 받았던 대출이기 때문에 기본적으로 적용되었던 금리자체가 다소 높게 형성 되기 때문에 대출 신청자격때문에 어쩔 수 없이 선택하시는 경우가 많습니다.

 

하지만 3개월이 지나면 상황이 달라집니다. 기본적으로 사업자 담보대출을 취급하는 2금융권의 금융권에서 신규 사업자의 기준이 3개월을 기준으로 적용하고 있기 때문에 사업자 개설이 3개월이 경과되었다면 저금리로 대환대출을 신청할 수 있는 기본 자격이 주어진다고 보시면 됩니다. 금융사의 취급 조건만 충족이 된다면 사용중인 대출금리를 낮출 수 있기 때문에 매달 지출 되는 이자부담을 확 줄일수 있다고 보시면 됩니다.

 

이번 포스팅은 이러한 고금리담보대출을 금융사 취급조건을 갖추어 이자 부담을 줄일 수 있는 방법과 주의사항을 자세히 알아보겠습니다.

 

목차

• 1.신규사업자3개월경과시 저금리대환가능성
• 2.신규사업자 담보대출, 왜이렇게금리가높은걸까?
• 3.저금리대환대출,한도와금리는어떻게결정될까?
• 4.주의사항
• 5.결론

 

1.신규사업자3개월경과시 저금리대환가능성

대부분의 금융기관은 사업자 등록 후 3개월 이상 운영 이력을 중요하게 봅니다. 왜냐하면 해당 기간 동안 실제로 사업을 영위했는지를 판단할 수 있기 때문입니다.

• 즉발사업자대출처럼 사업자 등록 후 바로 받은 대출은 금리가 높을 수밖에 없습니다.
• 하지만 3개월이 지나면, 은행을 포함한 주요 금융기관에서 대환대출 심사가 가능해져 저금리대환대출로 갈아탈 수 있습니다.

이때 중요한 기준은 부동산 시세와 기존 대출금의 비율입니다. 보통 최대 85% 이내에서 대출 한도가 설정되는 경우가 많기 때문에, 기존 대출 원금이 시세대비 85% 이하라면 금리 5~6%대의 신규사업자대출저금리대환이 충분히 가능합니다.

2.신규사업자 담보대출, 왜이렇게금리가높은걸까?

DSR(총부채원리금상환비율) 초과 문제

• 시중은행은 DSR 심사가 엄격하여 기존 대출이 많거나 소득증빙이 충분치 않은 경우 승인받기 어렵습니다.
• 그래서 2금융권으로 눈을 돌리게 되고, 상대적으로 금리가 높아지는 것입니다.

‘가라사업자대출’의 위험성

• 간혹 소득 증빙이 어려워 ‘가짜’로 사업자를 내고 대출을 받는 경우도 있다고 알려져 있습니다(속칭 가라사업자대출).
• 하지만 이는 법적·도덕적 리스크가 크며, 적발 시 대출 전액 회수 및 법적 문제로 이어질 수 있어 매우 위험합니다. 반드시 정당한 사업 운영을 하시는 분만 고려하셔야 합니다.

즉발사업자대출의 편리함

• 사업을 실제로 시작하기 전이라도 ‘즉발’로 사업자등록을 내고 필요한 자금을 빠르게 마련할 수 있다는 장점은 있습니다.
• 그러나 금리가 높다는 단점이 있으니, 3개월 경과 후 대환을 적극 고려하셔야 합니다.

3.저금리대환대출,한도와금리는어떻게결정될까?

부동산 시세 산정

• KB시세, 감정평가 등 금융기관마다 평가 기준이 조금씩 다릅니다.
• 시세 대비 70~80%를 기본으로 보나, 상황에 따라 **최대 85%**까지도 가능합니다.

사업장 운영 실적

• 3개월 이상 운영 중이며, 매출 증빙이 가능하다면 금리는 더 낮아질 수 있습니다.
• 실제 매출이 꾸준하다면 5% 초반대 금리도 노려볼 수 있습니다.

기존 대출 잔액과 상환이력

• 기한 내 성실 상환 이력이 있다면 심사에서 긍정적인 평가를 받습니다.
• 대환에 필요한 금액과 시세기준 최대 한도가 맞아떨어져야 실제로 대환이 가능합니다.

---

4.주의사항

사업자등록일 3개월 충족 필수

• 3개월이 채 되지 않았다면, 아무리 금리가 높아도 대환 상품 이용이 어려울 수 있습니다.
• 일부 특수 금융사는 1~2개월만 되어도 취급 가능하다고 홍보하지만, 조건이 까다롭고 실제 금리 혜택이 크지 않은 경우가 대부분이니 주의하세요.

부동산 시세 하락 여부 점검

• 최근 부동산 시세가 하락한 지역이라면, 기존 대출금과 신규 평가액을 꼼꼼하게 비교해야 합니다.
• 한도가 부족하다면 대환 자체가 어려울 수 있으므로 반드시 시세 확인부터 하시기 바랍니다.

무리한 한도 증액은 위험

• “한 번에 대출을 많이 뽑아두자”라는 생각으로 무리하게 한도 증액을 요구하면 추후 상환 부담이 커질 수 있습니다.
• 대환의 목적은 금리 인하와 이자 절감이므로, 꼭 필요한 범위 내에서 합리적으로 진행해야 합니다.

---

5.결론

고금리로 받은 신규사업자담보대출이라도 3개월만 지나면 저금리로 갈아탈 수 있는 방법이 있습니다. 부동산 시세와 한도를 잘 확인해 고금리사업자대출대환방법을 제대로 활용하신다면, 10% 전후 고금리에서 5~6%내외 저금리로 크게 낮출 수 있습니다.

특히, 최대 85% 이내의 담보 한도를 충족한다면 월 납입 이자 역시 크게 줄어들어, 사업 운영 자금이 훨씬 여유로워질 것입니다. 꼭 3개월 경과 시점을 놓치지 말고, 빠르게 저금리대환대출을 통해 이자 부담을 최소화해보세요!

궁금하신 부분은 언제든 문의 주시면 답변드리겠습니다.

 

굿플랜 모기지에서는 항상 고객에게 최신정보 제공을 위해 노력하고 있습니다.

오늘하루도 즐겁게 보내시기 바랍니다.