2금융권 고금리 사업자 후순위 담보 대환대출 필수 체크 사항 알아보기

안녕하세요~

굿플랜 모기지 입니다.~~

요즘 담보대출 금리 때문에 고민 많으시죠?
“혹시 지금 쓰고 있는 대출보다 좀 더 낮은 금리로 갈아탈 수 없을까?” 하고 검색하다가 이 글을 찾으셨을 텐데요.
특히 1금융권 대출이 여의치 않아 부득이하게 2금융권 대출을 쓰고 계신 분들은, 현재 부담하고 있는 금리 때문에 대출이자 납부하는게 만만치 않으실 겁니다.

오늘 알아볼 내용은 2금융권 고금리 대출을 1금융권으로 대환하는 방법에 대해서 알아 보겠습니다. 아무래도 1금융권으로 다시 진입을 하기 위해서는 최소 충족 조건이 있기 때문에 포스팅 내용 잘 보신후 체크하셔서 대환대출 자격을 갖추시어 진행 하시면 되니 지금부터 확인 해 보겠습니다.

 

목차

 

1. 2금융권 대출, 왜 이렇게 많이 쓰게 될까?

• DSR 규제: 1금융권(은행)의 경우 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 엄격해, 소득 대비 부채가 많은 분들은 대출 한도가 크게 제한됩니다.
• 사업자대출 허용 폭: 2금융권(저축은행·캐피탈·보험사 등)은 대출 규제가 비교적 덜 엄격해, 추가자금이 필요한 상황에서 빠른 승인과 넉넉한 한도로 인해 많이 이용하시게 됩니다.

하지만 이자가 높고, 추후 1금융권으로 대환이 어려울 수 있다는 점이 가장 큰 단점이죠.
따라서, 가능하다면 낮은 금리로 갈아타는 ‘대환대출’이 중요합니다.

 

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2. 2금융권 대환대출 전, 놓치기 쉬운 포인트

현재 대출의 종류

• 2금융권 ‘사업자대출’인 경우, 1금융권(가계대출)에서 바로 대환이 되지 않습니다.
• 이부분이 2금융권 대출 신청시 자금구분에 대한 고지가 잘 안되는 부분입니다. 1금융권의 경우 가계자금으로 분류되며 , 2금융권의 대출은 규제 적용받지 않는 사업자 대출이기 때문에 대환이 불가 하다고 보시면 됩니다.

DSR 규제 체크

• 1금융권으로 대환을 진행하려면 가장 중요한 것은 ‘DSR(총부채원리금상환비율)’ 입니다.
• 소득 대비 부채 상황을 정확히 진단하고, DSR 비율 40~50% 이내로 맞추셔야 1금융권 대환이 가능합니다(은행 40% 2금융권(보험사,상호금융) 50% 적용).

대환 방법의 순차적 접근

• 사업자대출 → 1금융권: 바로 대환대출이 어렵기 때문에 가계대출과 사업자 대출 대환이 가능한 보험사 등 중간 단계를 밟아 금리를 낮춘 다음 다시 은행으로 옮기는 ‘단계적 대환’ 전략이 필요할 수 있습니다.
• 보험사는 은행보다 **DSR 적용에 다소 여유(약 10% 정도)**가 있어서, 2금융권 사업자대출을 우선 대환할 수 있다는 장점이 있습니다.

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3. 대환대출 진행 시 체크할 세부사항

중도상환수수료

• 기존 대출을 빨리 갚는 경우, 중도상환수수료가 발생합니다.
• 기간별·금융사별로 부과 기준이 다르니, 수수료를 포함한 총비용을 계산해보셔야 합니다.

DSR 재적용 시기

• 보험사 대환 → 은행 대환으로 넘어갈 경우, 각각 금융사별로 DSR 재산정(DSR50%-->40%)을 해야 합니다.
• 보험사로 대환시 DSR50%를 맞춰서 진행 하면 되지만 , 다시 은행으로 진입시에는 최종 DSR을 40%에 맞춰서 진행을 해야 합니다.

정책 모기지 활용

• 보험사까지 대환이 가능했지만 도저히 DSR 비율을 은행기준에 맞추지 못하는 경우에는 DSR 적용을 받지 않는 정책 모기지(보금자리론, 적격대출 등)로 갈아타는 방법도 있습니다. (단, 1주택만 해당)
• 이 경우 금리 절감과 함께 장기 고정금리 혜택도 누릴 수 있어, 실제 부담하는 이자를 크게 낮출 수 있습니다.

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4. 대환대출을 고민한다면, 이렇게 준비해보세요

현재 대출 상태와 금리 파악

• 대출 종류(담보·사업자·기타), 금리 수준, 남은 상환 기간 등을 꼼꼼히 점검합니다.

소득 구조 확인

• 사업 소득, 근로 소득, 기타 소득 등 증빙 가능한 소득을 최대한 확보해두어야 합니다(DSR적용).

대출 전문가 컨설팅 자문

• 인터넷만 조금 사용한다면 금리 비교를 쉽게 할 수 있지만 전문가와 상담을 통해 본인에게 맞는 최적화 금융상품에 대해 단계별 시뮬레이션을 체크하시는것도 좀 더 유리 할 수 있으니 참고 하시면 됩니다.

중도상환수수료 확인

• 중도수수료가 발생 되더라도 대환시 이자 절감 폭이 더 크다면, 서둘러 갈아타는 것이 유리할 수 있습니다.

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5. 마무리 : 단계적 대환+정책 모기지’로 이자 부담 줄이기

• 2금융권 대출 장기 사용은 금리부분에서 상당한 부담이 됩니다.단계적으로 대환할 방법이 있는지 주기적 체크가 필요합니다.
• 전문컨설팅을 통해 최적의 조건으로 대환대출진행시 보험사를 거쳐 DSR을 맞추고, 이후 은행권으로 옮기거나, 더 나아가 정책 모기지로 넘어가는 등 여러 방법을 시뮬레이션해볼 수 있습니다.
• 요즘같이 어려운 시기에는 조금만 신경쓴다면 불필요한 금융비용을 줄일 수 있습니다.

 

대환대출 필수 체크 리스트

 

• 내 대출 종류와 금리 현황 파악
• DSR 규제 적용 여부 확인
• 순차적 대환(보험사 → 은행) 가능성 검토
• 중도상환수수료 계산
• 정책 모기지(보금자리론 등) 활용 가능성 알아보기

 

굿플랜 모기지에서는 항상 최신정보 제공을 위해 노력하고 있습니다. 

오늘 하루도 즐거게 보내세요~~