공동명의 아파트 지분대출 한도 조건 완벽 정리

 

 

아파트 담보 지분 대출, 어떻게 받을 수 있을까?

안녕하세요~~

굿플랜 모기지입니다.~~
"아파트를 공동명의로 소유 중인데 담보 대출을 받을 수 있을까요?"
"공동명의인데 제 지분으로만 대출이 가능한가요?"
이런 질문들로 고민하고 계신가요? 급하게 자금이 필요한데 공동명의라서 배우자 모르게 대출 신청을 해야 하는 경우? 있을수 있습니다.오늘은 아파트 담보 지분 대출에 대해 쉽고 자세히 설명드리겠습니다. 복잡하고 어렵게 느껴지셨던 부분을 명쾌하게 풀어드리겠습니다.

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목차

 

 

아파트 담보 지분 대출이란?

아파트 담보 지분 대출은 말 그대로 공동명의로 소유한 주택에서 각자의 지분을 기준으로 대출을 받을 수 있는 상품을 말합니다.
공동명의로 주택을 소유한 경우, 각 명의자가 주택에 대해 권리를 가지는데요. 이 권리(지분)를 담보로 대출을 실행할 수 있는 것입니다.

하지만! 아쉽게도 이 대출은 1금융권에서는 취급되지 않으며, 대부분 2금융권 또는 대부업체를 통해 가능하다는 점이 특징입니다. 이는 대출 신청 과정에서 각자의 지분을 기준으로 대출 한도가 나뉘기 때문인데요. 아래에서 구체적으로 살펴보겠습니다.

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아파트 담보 지분 대출, 대출 한도 계산 방법

공동명의 지분 대출은 주택의 시세와 기존 대출 금액을 바탕으로 대출 한도가 결정됩니다.
주택 가격의 대출 가능 비율(LTV)을 기준으로, 각 명의자의 지분에 따라 금액이 산정됩니다.

예시:

• 주택 시세: 4억 원
• LTV 기준: 70%
• 기존 대출 금액: 2억 원
• 공동명의자 각각의 지분: 50:50

1. 주택의 최대 대출 가능 금액:
   4억 × 70% = 2.8억 원
2. 각 지분에 해당하는 최대 대출 가능 금액:
   2.8억 ÷ 2 = 1.4억 원 (각각)
3. 기존 대출 금액 공제 후 대출 가능 금액:
   기존 대출 근저당 설정 금액 2.2억 원이 반영되므로, 추가 대출 가능 금액은 사실상 없는 상태.

위 사례처럼 지분대출 가능 금액은 주택 가격, 기존 대출 금액, 근저당 설정 금액에 따라 달라집니다. 따라서 대출 신청 전에 정확한 한도를 파악하는 것이 매우 중요합니다.

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담보 지분 대출의 주의사항

아파트 담보 지분 대출은 몇 가지 제한 사항과 단점이 존재합니다. 이를 미리 이해하고 진행하시는 것이 좋습니다.

1. 1금융권에서 취급하지 않음
   은행에서는 부부를 1세대로 보기 때문에, 지분별로 대출을 나누지 않습니다. 이 때문에 1금융권에서는 담보 지분 대출 상품을 취급하지 않습니다.
2. 2금융권과 대부업체 중심의 대출
   대출을 실행할 수 있는 금융기관이 제한적입니다. 특히, 대부업체를 통해 대출을 받는 경우 금리가 10% 이상으로 높아질 수 있습니다.(대부분의 지분대출은 대부업에서 진행)
3. 기존 대출이 많을 경우 대출 불가
   아무래도 지분대출의 경우는 시세 대비 본인의 지분을 기준으로 한도가 발생 되는 부분이기 때문에 기대출금액에 따라서 가능 한도가 결정되기 때문에 기존 대출원금이 아닌 설정금액을 체크 하셔야 합니다.

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담보 대출 외 대안은 없을까?

아파트 담보 지분 대출이 여의치 않은 경우, 다른 대안도 고려해 보세요.

1. 아파트론(주택 소유자 신용대출)
   주택 소유자를 대상으로 하는 신용대출 상품입니다. 금리가 담보 대출보다 높지만, 신용점수가 낮지 않고 부채가 많지 않다면 적합한 선택이 될 수 있습니다.
2. 부부 합의를 통한 단독명의 대출
   공동명의자의 협의를 통해 담보대출을 진행하는 것이 가장 이상적인 방법입니다. 금리도 낮고, 대출 한도도 더 넉넉하게 나올 수 있습니다.

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현명한 대출 실행을 위한 조언

아파트 담보 지분 대출은 자금난을 해결할 수 있는 한 가지 방법이지만, 조건과 제약이 많기 때문에 신중히 검토해야 합니다. 대출 실행 전에 다음 사항들을 꼭 확인하세요.

• 주택의 정확한 시세와 기존 대출 상황
• 대출 가능 금액과 이자율
• 대출 실행에 따른 부부 간 합의 여부

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