신생아 특례담보대출: 대출 한도, 적용 금리, 신청 방법 정리

저출산 문제 해결과 신생아 가구의 주거 안정을 목표로 신생아 특례담보대출이 시행되고 있습니다.
2024년 1월 29일부터 시행된 이 제도는 출산 가구를 대상으로 주택 구입 자금을 저금리로 지원하여 주거 부담을 완화하고자 마련되었습니다. 12월 2일 자로 디딤돌 대출 규제 적용에서도 예외 되며 오히려 부부 합산소득에 대한 부분이 완화된 부분과 신생아 특례담보대출의 취급 기준, 대출 한도, 적용 금리, 신청 방법 등을 구체적으로 설명합니다.

 

 

목차

1. 대출 대상 및 조건

신청 가능 대상

• 신생아 출산 또는 입양 가구: 대출 신청일 기준 2년 이내에 출산(2023년 1월 1일 이후 출생아 포함)하거나 입양한 무주택 세대주 및 1주택 세대주.
• 대환대출의 경우: 기존 주택 담보 대출을 상환하고자 하는 1주택 세대주.

소득 및 자산 기준

• 소득 기준: 부부 합산 연 소득 1억 3천만 원 이하. 맞벌이 가구는 2억 원 이하로 완화.(맞벌이 경우 한사람의 소득이 1.3억 을 초과 하는 경우는 취급 불가)
• 자산 기준: 순자산가액 4억 6,900만 원 이하.

대상 주택 요건

• 주거 전용면적 85㎡ 이하(읍·면 지역은 100㎡ 이하).
• 주택 평가액 9억 원 이하.

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2. 대출 한도 및 적용 금리

대출 한도

• 최대 5억 원 이내로 설정.
• 담보 인정 비율(LTV): 일반 70%, 생애최초 주택 구입자는 80%.
• 총부채상환비율(DTI): 60% 이내.

적용 금리

• 부부 합산 연 소득에 따라 **연 1.6%~3.3%**로 차등 적용.
• 우대 금리 적용 시: 최저 연 1.2%까지 가능.
• 특례 금리는 기본 5년 동안 유지되며, 자녀 수에 따라 최대 15년까지 연장 가능.

방공제 적용 기준

• 디딤돌 대출 신청시 방공제 면제가 가능한 보증가입을 할 수 있습니다. 보증의 종류로는 구입자금에 대한 부분만 해당되기 때문에 대환대출시에는 방공제 적용이 되며, 주택 구입하는 경우 일반 보증 3억 , 생애최초구입보증 6억까지만 방공제 면제처리가 되며 주택 가격 6억초과의 경우는 방공제 적용되니 이점 필수 체크 사항이라고 보시면 됩니다.

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3. 대출 기간 및 상환 방식

대출 기간

• 선택 가능 기간: 10년, 15년, 20년, 30년.

상환 방식

• 원리금 균등 분할 상환 또는 원금 균등 분할 상환 중 선택 가능.

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4. 신청 방법 및 절차

신청 시기

• 소유권 이전 등기 전 또는 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내.

신청 방법

• 주택도시기금 수탁은행(우리은행, 신한은행, KB국민은행, NH농협은행, KEB하나은행)에서 신청 가능.
• 필요 서류: 신분증, 소득증명서, 주민등록등본, 출생 또는 입양 증빙서류, 자산 증빙서류 등.

유의사항

• 신청 전 자신의 조건에 맞는지 확인하고, 대출 조건 및 상환 계획을 철저히 검토해야 합니다.
• 대출 심사 과정에서 추가 서류가 요구될 수 있으므로 준비에 유의하세요.

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5. 최신 변경 사항

소득 기준 완화

• 2024년 12월 2일부터 맞벌이 가구의 소득 기준이 부부 합산 연 소득 2억 원 이하로 상향.
• 2025년부터는 부부 합산 연 소득 2억 5천만 원 이하로 한시적으로 완화 예정.

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6. 유의점 및 혜택 활용 방법

• 소득 및 자산 기준 확인 필수: 대출 조건에 부합하지 않을 경우 신청이 거절될 수 있으므로, 사전에 충분히 검토해야 하며 소득 관련 기준의 경우는 대출 신청일 기준으로 체크 하시면 됩니다.(이직의 경우 현재 직장 소득 적용)
• 금리 우대 조건 활용: 자녀수에 따른 추가 우대 금리 적용되는 부분을 활용하여 추가로 이자 절감 가능.
• 전문가 상담 권장: 담보대출 신청전 항상 유의 할 부분은 대출 신청 자격에 대한 부분으로 대출 신청인의 변경 사항을 적용시킨다는 것 보다는 대출 취급조건을 기준으로 본다면 자격 요건 갖추는 부분에 대해서 좀더 쉽게 접근할 수 있습니다. 항상 대출 신청시 기준으로 자격요건을 체크 하시면 되기 때문에 다른 사항을 볼 필요가 없다고 보시면 됩니다.대출 신청전 충분한 상담을 통한후 자금 신청에 대한 준비를 하시는게 좋습니다.

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신생아 특례담보대출은 신생아 가구의 주거 안정을 위한 특별한 금융 지원책으로, 저금리 혜택과 완화된 소득 기준을 제공합니다.
대출 신청 전 상품에 대해 신청 조건에 맞는지 확인하고 필요한 서류를 준비하여 신청 절차 진행하시면 됩니다. 특히, 소득 기준 완화와 금리 우대 조건을 최대한 활용한다면 저금리로 주택 구입자금 대출을 이용할 수 있는 기회라고 보시면 됩니다.

 

굿플랜 모기지에서는 항상 고객들에게 최신 정보 제공을 위해 노력하고 있습니다.

오늘도 즐거운 하루 보내시기 바랍니다.~~