사업자담보대출, 신청 전 꼭 알아야 할 주의사항과 준비 팁

안녕하세요~

굿플랜모기입니다.
코로나 팬데믹 후유증과 부동산 시장 하락으로 인한 장기적인 경기 침체는 사업자분들에게 큰 어려움을 안겨주었습니다. 매출 회복이 더딘 상황 속에서 많은 사업자분들이 자금 마련을 위해 담보대출을 활용해 오셨는데요, 금융권에서의 대출 규제로 인해 그마저도 여의치 않아 높은 고금리 대출을 울며 겨자먹기 식으로 사용하는 분들이 늘고 있는 가운데..오늘은 사업자 담보대출 대환 시 가능 여부와 대출 한도 그리고 대출 신청시 제한 조건에 대해서 반드시 체크해야 할 사항에 대해 알아보겠습니다.

 

목차

1. 경기 침체 속 사업자들의 현실

코로나가 우리의 일상을 바꾸어 놓았던 시기를 지나며, 사업 환경은 크게 변화했습니다.
밤늦은 시간까지 활기를 띠던 거리도 이제는 텅 빈 모습을 보이는 경우가 많습니다. 특히, 장기화된 경기 침체로 인해 자영업자와 사업자분들은 매출 부진과 자금난에 시달리고 있습니다.

이러한 상황에서 자금 조달을 위해 2금융권 담보대출이나 카드대출 같은 고금리 대출을 선택할 수밖에 없었던 경우도 많습니다. 하지만 이러한 대출은 금리 부담이 크고 신용등급 하락으로 이어지기 쉽기 때문에 이런 다중 채무로 향후에 더 큰 상황이 벌어질 수 있는 불안 요소를 항상 안고 간다고 봐도 과언이 아닐 정도 입니다. 가장 중요한 부분은 채무 증가도 문제이긴 하지만 신용점수 하락이 가장 큰 문제라고 볼 수 있기 때문입니다. 행여라도 정부에서 소상공인에 대해 지원 정책을 내놓아도 신용점수 때문에 혜택을 못받는 경우가 생길 수 있으며 , 실 예로 자금이 급하게 필요하여 잠시 사용을 목적으로 대출신청이 간편한 신용대출또는 카드론을 받고 신용점수 하락이 된 줄도 모른체 소상공인 지원 대출 신청시 부결된 사례들이 종종 생겨나고 있습니다. 이러한 부분들을 사전에 미리 체크 하셔서 예방해야 합니다.

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2. 사업자 담보대출, 대환의 필요성

현재 높은 금리로 인한 부담을 줄이고, 금융 비용을 절감하기 위해서는 대출 대환이 하나의 해결책이 될 수 있습니다.
특히, 기존의 2금융권 대출을 더 낮은 금리의 상품으로 갈아타는 것은 사업 유지와 회복을 위한 필수 전략입니다.

다만, 잔여 한도가 어느 정도인지에 따라 진행 방향이 달라질수 있기 때문에 사전 체크는 필수 입니다.

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3. 대출 대환 시 확인해야 할 주요 사항

대환 대출을 고려할 때는 아래 사항들을 꼼꼼히 확인해야 합니다:

• 현재 금리 비교: 현재 사용 중인 대출의 금리와 대환 후 금리를 비교해 비용 절감 효과를 확인하세요.
• 상환 조건: 조기 상환 수수료와 대출 상환 방식(원리금 균등, 만기 일시 등)을 파악해야 합니다.
• 추가 자금 조달 가능성: 기존 대출 상환 후 추가 자금을 확보할 수 있는지 확인하세요.
• 신용등급 관리: 신용등급이 낮아지지 않도록 대환 전후의 신용 관리를 철저히 해야 합니다.

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4. 대출 신청 자격과 조건

사업자 담보대출 대환을 신청하기 위해 필요한 주요 자격 조건은 다음과 같습니다:

• 담보물건의 가치: 주택이나 상가 등 담보로 제공되는 자산의 가치가 충분해야 합니다.(시세및 감정가 확인)
• 사업자의 신용 상태: 신용등급이 지나치게 낮지 않아야 대환 가능성이 높아집니다.(개인 채무금액및 건수 확인)
• 소득 증빙: 사업자 대출의 경우 기본적인 소득증빙은 가능해야 하며, 소득증빙이 어려운 경우는 대체 서류 확인
• 필요 서류: 사업자등록증, 소득금액증명원, 카드 사용내역, 건보료납부증명 등 취급금융사에 확인  

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모든 사업자분들이 다시 사업을 번창시키는 그날까지 굿플랜모기지가 함께하겠습니다.
사업 유지와 확장을 위해 대출 대환을 고민 중이시라면, 언제든지 문의 주시면 현재 내용에 맞는 최적의 상담으로 도와드리겠습니다.

사업자분들의 성공을 진심으로 기원하며, 더 나은 내일을 위해 최선을 다하겠습니다.

 

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